南宁市HF汽车维修服务有限公司正常经营期间，维修车间突发严重火灾，搭电宝锂电池充电热失控引燃全场可燃物，过火面积达200㎡。一夜之间，厂房墙体、卷闸门、空调、店内多台客户车辆、电动车全部烧毁，企业经营物资付之一炬，老板多年心血几乎归零。
事故发生后，受损第三方车主、厂房出租方纷纷主张赔偿。企业老板心怀责任，独自扛下所有损失，自掏腰包向所有受损第三方完成赔付，同时投入几十万资金修缮烧毁厂房、恢复门店经营，企业现金流彻底断裂，经营压力巨大。
此前公司已在BBW财产保险股份有限公司广西分公司投保交通运输行业安全生产责任险，事故发生后第一时间报案并提交全套损失材料理赔。可保险公司直接出具拒赔通知书，以起火原因、修理厂无消防检验合格证为由全盘拒绝赔付。企业多次主动沟通协商，对方始终不肯承担保险责任，原本遭受火灾重创的小微企业雪上加霜。走投无路之下，企业负责人委托广西先衡律师事务所陈君律师全权代理本案。
庭审中保险公司提出九大核心抗辩理由
试图全部免除理赔责任
1. 案涉险种为安全生产责任险，仅承保企业生产经营时段事故，火灾发生时修理厂闭店，不属于保险责任范围；
2. 本次火灾不符合条款中“生产安全事故”定义，无对应行政机关事故调查认定报告，不在理赔范畴；
3. 起火系企业无人值守充电，自身存在重大过错，损失应当由企业自行承担，企业可向搭电宝厂商追责；
4. 当事人单方委托出具的价格评估报告书不具备法律效力，评估机构无对应财产损失评估资质；
5. 该险种为第三者责任险，保险不赔付被保险人自有、保管控制的财产损失；
6. 企业未取得消防检验、消防验收、消防安全检查合格证，属于保险明确免责情形；
7. 原告诉请的赔偿金额缺乏完整、合法证据支撑；
8. 案件公证费、评估费未经保险公司书面同意支出，保险公司不予承担；
9. 保单特别约定每次事故财产损失存在免赔额，应当扣除对应金额。
接受委托后，团队深知火灾现场极易损毁、证据灭失风险极高，立刻为当事人制定完整维权方案：
证据保全公证：第一时间指导当事人前往公证处对火灾现场、损毁财物进行证据保全，固定全部损失原始现场，留存公证文书作为核心证据
专业损失评估：对接律所长期稳定合作的专业鉴定、评估机构，规范完成第三者财产损失评估，出具具备合法资质的价格评估报告，锁定损失金额
完整证据链梳理：系统整理投保微信聊天记录、电子保单、缴费凭证、消防火灾事故认定书、第三方赔偿协议、转账记录、现场照片视频等全套证据；
精准庭审抗辩：针对保险公司全部拒赔观点，结合《民法典》《保险法》锁定三大核心突破点：保险公司未履行免责条款提示说明义务、保险格式条款争议应作出有利于被保险人解释、充电行为属于汽修经营配套环节，完整驳斥对方全部抗辩。
保险条款对“生产安全事故”作出限制性释义，大幅缩减理赔范围，属于对投保人存在重大利害关系的格式条款。保险公司未单独提示、专项说明，该条款不能纳入保险合同内容，不得作为拒赔依据。
投保流程仅由保险公司业务员填单后发送企业盖章回传，完整保险条款在火灾事故发生后才发送给当事人；仅加盖公章的投保人声明，不能替代保险人法定提示说明义务，消防无证、火灾成因相关免责条款依法无效。
搭电宝充电是汽车维修行业经营必要配套环节，企业主张24小时营业具备合理性；投保时保险公司已明知企业未做安全生产标准化验收，不得以此拒赔；保险条款存在争议，依法作出有利于被保险人的解释，认定事故属于保险理赔范围。
评估机构具备正规资质，保险公司未提交证据证明评估程序违法、结论存在重大瑕疵；火灾现场早已灭失，不具备重新勘验鉴定条件，驳回保险公司重新鉴定申请，评估报告可作为定案依据。
两项费用是企业为固定证据、核算损失产生的必要维权支出，依法应由保险公司承担。
本案最终判决结果
本案为二审发回重审一审案件，南宁市青秀区人民法院作出生效判决：
1. 被告BBW财产保险股份有限公司广西分公司向原告赔付第三者财产损失263017.8元；案涉两台全损车辆残值归保险公司所有；
2. 保险公司全额承担公证费1500元、评估费10000元；
3. 本案全部案件受理费7300元由保险公司承担。
团队常年处理企业火灾、财产受损、保险拒赔类纠纷，执业过程中发现大量小微企业遭遇事故后，不懂证据留存、不清楚保险免责条款法律边界，维权屡屡碰壁。
1. 长期对接专业合作鉴定、评估、公证机构，一站式完成证据保全、损失定损全流程服务；
2. 兼具法院审判工作经验，精准预判法官裁判思路，针对性击破保险公司各类拒赔说辞；
3. 经手多起发回重审、疑难保险纠纷案件，擅长梳理复杂财务、事故证据，最大化维护企业财产权益。
1. 厂房、门店发生火灾、水灾等意外事故后，第一时间保全现场证据，及时办理公证固定损毁财物，避免现场灭失无法核算损失；
2. 投保保险时完整留存业务员聊天记录、保单、缴费凭证，保险公司未单独提示、书面说明的免责条款，法律层面不产生效力；
3. 遭遇保险公司无理由拒赔，切勿私下反复协商消耗时间，委托专业律师梳理完整证据链，通过诉讼途径追回理赔款项；
4. 财产损失评估优先选择具备正规资质机构，完整留存评估报告、缴费票据，诉讼中可作为核心定案依据。
律师介绍
英国牛津大学交流学员
剑桥大学交流学员
中国法学会成员
广西警察学院课程讲师
广西壮族自治区法学会海商海事法学研究会会员代表
南国法律援助公益律师团队成员
南宁市良庆区检察院听证员
人力资源和社会保障领域公益法律服务团成员
南宁律师协会宣传委员会主任
陈君毕业于211工程大学，法学学士，曾在新疆生产建设兵团下野地垦区人民法院作为法官助理协助法官工作，也担任多家政府、国有企业的常年法律顾问。现为广西先衡律师事务所的律师主管，擅长处理疑难刑事案件、民商纠纷以及非诉专项等。
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